개인사업자 대출(+금리 소상공인 한도금액 채무통합 대환대출 희망동행자금)

사업을 운영하다 보면 예상치 못한 지출이 발생하거나, 사업 확장을 위해 추가 자금이 필요한 상황이 자주 생깁니다. 특히 저신용 개인사업자나 소상공인들은 금융기관으로부터 필요한 자금을 지원받는 일이 더욱 어려울 수 있습니다. 이러한 어려움을 해소하고자 금융기관들은 저신용자 및 소상공인들을 위한 다양한 맞춤형 대출 상품을 출시하고 있습니다. 오늘 소개할 내용은 이러한 대출 상품들에 대한 상세한 정보로, 각 상품의 특성과 조건을 충분히 이해한 후에 본인의 상황에 맞는 대출을 선택하는 데 큰도움이 될 것입니다.

 

사잇돌 대출

사잇돌 대출은 저신용 개인사업자들에게 상당히 유리한 조건을 제공하는 대표적인 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 1금융권에서 제공하며, 서울보증보험이 보증을 서주기 때문에 상대적으로 높은 승인율을 자랑합니다. 사잇돌 대출의 신청 대상은 연소득이 안정적인 저신용 개인사업자이며, 최소 6개월 이상 사업을 지속한 이력이 요구됩니다.

• 대상: 저신용 개인사업자
• 한도: 최대 2천만 원
• 금리: 최고 연 15.0% 이내 (변동금리)
• 기간: 최대 5년

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이 대출 상품의 상환 방식은 원리금균등상환과 원금균등상환 두 가지 중 선택할 수 있으며, 중도상환 수수료가 없는 것이 큰 장점입니다. 특히, 사업 초기 자금이 부족하거나 사업 운영에 추가 자금이 필요한 경우에 매우 유용하게 사용할 수 있는 상품입니다. 사업 초기의 불안정한 자금 흐름을 안정시키고, 필요한 때에 자금을 확보함으로써 사업을 보다 효율적으로 운영할 수 있습니다.

새희망홀씨 대출

새희망홀씨 대출은 저신용자나 저소득 개인사업자를 위한 또 다른 1금융권 대출 상품으로, 사회적 취약 계층을 위한 금융 지원의 일환으로 제공됩니다. 이 상품은 신용도가 낮거나 소득이 적은 개인사업자들도 비교적 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있는 기회를 제공합니다.

• 대상: 저소득 또는 저신용 개인사업자
• 한도: 최대 3천5백만 원
• 금리: 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)
• 기간: 최대 10년

새희망홀씨 대출은 연소득이 4천만 원 이하인 경우 신용 점수와 상관없이 신청이 가능하며, 연소득이 4천만 원에서 5천만 원 사이인 경우에는 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 사람만 신청할 수 있습니다. 또한, 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 중 하나를 선택할 수 있어, 상황에 맞게 상환 계획을 조정할 수 있습니다. 이 대출 상품은 장기적으로 안정적인 상환을 원하는 저소득 사업자들에게 특히 유리하며, 중도상환 수수료가 없다는 점에서 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

개인사업자 햇살론

개인사업자 햇살론은 제2금융권에서 진행되는 정부 지원 대출 상품으로, 창업 초기 자금이나 사업 운영 자금이 필요한 저소득, 저신용 사업자들에게 매우 적합한 상품입니다. 이 대출 상품은 저신용자들이 금융권의 문턱을 낮추고 사업을 지속할 수 있도록 돕는 중요한 지원 수단입니다.

 

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• 대상: 저소득 또는 저신용 개인사업자
• 한도: 최대 5천만 원
• 금리: 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)
• 기간: 최대 5년

개인사업자 햇살론은 대환 자금, 사업 운영 자금, 창업 자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있으며, 각 용도에 따라 지원 금액이 다릅니다. 특히 창업 자금을 목적으로 사용할 경우, 연 소득이 3천5백만 원 이하인 사업자는 신용 점수에 관계없이 신청이 가능합니다. 반면, 연 소득이 3천5백만 원에서 4천5백만 원 사이인 경우에는 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 사업자만 신청할 수 있습니다. 이 대출 상품은 창업 초기나 사업 확장을 계획하는 사업자들에게 중요한 자금 조달 수단이 될 수 있으며, 안정적인 자금 운영을 도울 수 있습니다.

 

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소상공인 저금리 대환대출

소상공인 저금리 대환대출은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인들이 보다 낮은 금리로 대출을 전환할 수 있도록 도와주는 상품입니다. 이 상품은 1금융권에서 제공되며, 기존에 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 소상공인들에게 특히 유리한 대출 옵션입니다.

• 대상: 고금리 대출을 이용 중인 소상공인
• 한도: 최대 2억 원
• 금리: 연 5% 정도
• 기간: 최대 10년

이 대출 상품의 상환 방식은 원리금균등분할상환으로 진행되며, 초기 3년 동안 거치 기간을 설정할 수 있습니다. 거치 기간 동안에는 원금 상환 부담 없이 이자만 납부하면 되므로, 초기 자금 부담을 줄일 수 있습니다. 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게는 절호의 기회가 될 수 있으며, 이자 비용을 절감하여 사업 운영에 더 많은 자금을 투입할 수 있습니다. 이 대출을 통해 소상공인들은 보다 안정적인 자금 흐름을 유지할 수 있으며, 사업 성장에 집중할 수 있습니다.

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 신용도가 매우 낮아 다른 금융 상품을 이용하기 어려운 개인사업자들을 위한 특별한 대출 상품입니다. 연체 기록이 있거나 신용 점수가 극히 낮은 사업자들도 이 상품을 통해 자금을 확보할 수 있는 기회를 가질 수 있습니다.

• 대상: 하위 10%의 신용점수에 해당되는 최저신용자
• 한도: 최대 천만 원
• 금리: 고정금리 연 15.9%
• 기간: 최대 6년

이 상품의 자격 조건은 개인 신용 평가 하위 10%에 해당하거나, 연 소득이 4천5백만 원 이하인 개인사업자입니다. 상환 방식으로는 1년 거치 후 3년 동안 원리금균등분할상환을 선택할 수 있으며, 거치 기간 중에는 이자만 납부하면 됩니다. 이 상품은 신용이 매우 낮은 사업자들이 금융권에서 다시 기회를 얻을 수 있도록 설계되었으며, 자금난에 처한 개인사업자들에게 중요한 자금 확보 수단이 될 수 있습니다.

등급	신용점수 (KCB)	신용점수 (NICE)	신용자 구분
1등급	942~1000점	900~1000점	우량 신용자
2등급	891~941점	870~899점
3등급	832~890점	840~869점
4등급	768~831점	805~839점	보통 신용자
5등급	698~767점	750~804점
6등급	630~697점	665~749점
7등급	530~629점	600~664점	저신용자
8등급	454~529점	515~599점
9등급	335~453점	445~514점
10등급	0~334점	0~444점

 

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추가적으로 고려할 수 있는 대출 상품

위에서 소개한 주요 대출 상품 외에도 저신용자, 무직자, 연체 기록이 있는 개인사업자들이 고려할 수 있는 다양한 소액 대출 상품들이 존재합니다. 이러한 소액 대출 상품들은 긴급 자금이 필요하거나, 보다 작은 규모의 자금을 필요로 하는 사업자들에게 매우 유용한 대출 옵션을 제공합니다.

• 소액생계비대출: 긴급한 생계비를 충당할 수 있도록 최대 백만 원 한도로 제공되는 대출 상품입니다. 신용도가 낮거나 소득이 불안정한 개인사업자들에게 적합한 상품입니다.
• 더불어사는 사람들 창업대출: 최대 7천만 원까지 대출이 가능하며, 주로 창업 자금이나 초기 운영 자금으로 활용될 수 있는 상품입니다. 이 대출 상품은 창업을 준비 중인 개인사업자들에게 중요한 자금 지원 수단이 될 수 있습니다.
• 미소금융 창업대출: 최대 7천만 원까지 지원되며, 소규모 사업을 운영 중이거나 창업을 준비하는 사람들에게 유용한 대출 상품입니다. 이 상품은 특히 자금 조달이 어려운 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있습니다.
• 서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금: 2024년부터 지원이 시작되는 이 상품은 최대 1억 원까지 지원되며, 고금리 대출을 이용 중인 소상공인들에게 저금리 대환 기회를 제공합니다. 이 상품은 서울시에서 운영하는 것으로, 소상공인들이 보다 안정적인 환경에서 사업을 운영할 수 있도록 도와줍니다.
• 중소벤처기업부대출: 자금이 부족한 예비 창업자나 중소기업을 위한 저금리 지원 상품으로, 최대 60억 원까지 대출이 가능하며, 연 2.0%의 낮은 금리로 제공됩니다. 이 대출 상품은 중소기업이 성장할 수 있는 발판을 마련해 주는 중요한 금융 지원 수단입니다.

이처럼 다양한 대출 상품들이 준비되어 있으니, 자신의 상황에 맞는 상품을 신중히 선택해 보다 안정적인 사업 운영을 도모하시길 바랍니다. 대출 상품을 선택할 때는 금리, 상환 조건, 신청 자격 등을 충분히 검토한 후 결정하는 것이 중요합니다. 이를 통해 사업 운영에 필요한 자금을 적절히 확보하고, 장기적으로 성공적인 사업 운영을 이끌어 나갈 수 있습니다.